国华都来保:“重疾+医疗”终身保障 打造健康险新标杆

2019-04-17 14:00 来源:互联网

  近日,国华人寿推出的新款健康险产品“都来保终身重疾及医疗保障计划”在保险师APP首发上线。在当前重疾险、医疗险两分天下的健康险领域,“国华都来保”率先推出了“重疾赔付+医疗报销”的终身保障计划,完美结合了定额给付型和费用补偿型保险,破解了困扰普通人群的重疾、医疗险取舍搭配问题,真正实现了一份保单满足广大用户对健康保障的全部期待。此外,首次重疾终身医疗保障、非首发重疾赔付间隔期仅1年……诸多可圈可点的创新和突破,令“国华都来保”甫一面世就成为2019年健康险产品中的一颗令人惊艳的新星。

国华都来保:“重疾+医疗”终身保障 打造健康险新标杆


  重疾不一定要命 但一定要钱

  近年来,由于生活方式不健康、工作生活压力大节奏快、不注重保健养生等多方面原因,不少人长期处于亚健康状态,各类重大疾病的发病率也持续上升。尤其是包括恶性肿瘤、心脏病、脑中风、心肌梗塞、瘫痪、慢性肾衰等6种常见高发重疾更是成为主要的“健康杀手”,在较多年龄段重疾发生率中占比60%-90%。恶性肿瘤、心脏病、脑血管病在城市居民疾病死因中占比近70%。

国华都来保:“重疾+医疗”终身保障 打造健康险新标杆


  而以重疾中发病率最高的恶性肿瘤来看,据国家癌症中心《2019全国最新癌症报告》显示,2015年全国新发恶性肿瘤病例数约为392.9万人,其中男性约为215.1万例,女性约为177.8万例。这也意味着,我国平均每天有超过1万人被确诊为癌症,每分钟有7.5个人被确诊为癌症。

  得益于医疗技术的进步,重疾的治愈率和生存率整体都呈现上升趋势;仍以恶性肿瘤来看,10年来我国恶性肿瘤的5年相对生存率就提高了逾10个百分点,预后较好的乳腺癌、甲状腺癌、前列腺癌等5年生存率更普遍达到了80%以上。但另一方面,重大疾病的治疗费用也在水涨船高,根据国家卫计委发布的统计数据,国内肺癌、肝癌和胃癌患者的平均治疗费用达到50-60万元,这还不包括因病中断工作及家人陪护带来的家庭收入损失及后期康复疗养的花费。病倒一个人,塌下一个家,成为很多重疾病患家庭的真实写照。

  “国华都来保”开重疾医疗双保障先河

  残酷的现实也催生了旺盛的保障需求,借助互联网的便捷优势,近年来以百万医疗险、重疾险为代表的线上健康险产品层出不穷。尽管不乏各种保障功能和用户体验的更新迭代,但医疗、重疾险两分天下、各有千秋的格局始终没有打破。

国华都来保:“重疾+医疗”终身保障 打造健康险新标杆


  如上图所示,虽然同属健康险这个大家庭,医疗险和重疾险在保障期限、保障范围、理赔模式等方面都大有不同。用户想要获得比较全面的保障,医疗险和重疾险都要配齐。不过,从现实情况来看,医疗险虽然保额动辄数百万,但多为一年期的短期险,产品续保及停售始终是用户心头挥之不去的隐忧。加上不同产品投保条件、健康告知等不尽相同,用户往往为寻找适合投保又兼具高性价比的“重疾+医疗”产品搭配而大费脑筋。

  作为互联网人身险行业的先行者,国华人寿近年来积极响应“保险姓保、回归保障”的政策导向,致力于探索“互联网+健康险”的优化路径,着眼于开发更加契合用户真实保险需求的保险产品,旨在为用户提供更加优质可靠、更具性价比且更易获取的长期健康保障。尤其在重疾险领域,从“至尊保”终身重疾险及其升级版“超级至尊保”,到入选蚂蚁保险平台“好医保”精选系列的国民超满意终身重疾险,国华人寿相继为广大用户提供了一系列实现重大创新和突破的标杆产品。如今,作为国华人寿首款“重疾+医疗”终身保障产品,“都来保”的问世实现了一张保单、双重保障,让医疗险和重疾险不再泾渭分明,而这可能也将代表国内健康险产品下一步演化与创新的方向。

  首患重疾赔两次 医疗保障享终身

  让我们具体来看这款产品。国华“都来保终身重疾及医疗保障计划”最亮眼的优势,当推“首患重疾、两次赔偿”。因意外伤害事故或等待期后首次罹患产品约定的重大疾病,被保险人除确诊即可获赔一笔重疾保险金外,还可按合同约定报销相关的重疾诊疗费用,实现给付型和报销型赔付方式的结合。其中,重大疾病保险金一次性给付的最高额度为25万元,重大疾病医疗保险金的最高报销额度则高达50万元、0免赔且不限社保、自费药进口药均可报销,既解决了被保人住院看病的花费,又填补了其额外花销及收入损失的缺口,极大消除或者减轻了被保人家庭面临的经济压力。

国华都来保:“重疾+医疗”终身保障 打造健康险新标杆


  值得一提的是,“国华都来保”提供的首次重大疾病医疗保障终身有效,直至保障额度全部用完,从而免除了市场上一般医疗险可能面临的产品停售、无法续保或理赔后无法重新投保等种种风险,让终身医疗保障成为现实。另一方面,与市场上大多数重疾产品相同,“国华都来保”自带保费豁免责任,被保险人罹患合同约定的重疾后即可免交剩余保费,相关重疾及医疗保障继续有效。

  

国华都来保:“重疾+医疗”终身保障 打造健康险新标杆


  重疾保障不分组 赔付间隔期仅1年

  作为一款重疾多次赔付的健康险产品,“国华都来保”的另一大优势,在于重疾保障不分组,且二次赔付的间隔期短。

  从保障范围来看,“国华都来保”涵盖了恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重类风湿性关节炎、重症手足口病等50种高发重疾,足以满足绝大多数人群的保障需求。更难得的是,与市场上大部分多倍保重疾险实行分组赔付不同,“国华都来保”重疾赔付不分组,极大提高了非首发重疾的获赔机会。只要首次重疾确诊满一年,若再初次发生并确诊合同约定的不同种类重疾,即可获赔二次重大疾病保险金,一年的间隔期也是目前同类产品中最短的。

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  在用户最为关心的性价比问题上,“国华都来保”同样表现不俗。以30岁男性为例,最长30年缴费期,年交保费不到2500元,每月仅需200余元,即可安享终身“重疾+医疗”保障。对照当前市场上主流的“重疾险+医疗险”产品组合,这样的保费水平可说是很有竞争力的。期交保费的方式也能极大降低用户的当期支出压力,即便是初入职场的年轻人也能轻松承担。

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  国华人寿自2016年起开启转型之路,长期布局经营保障类产品,目前已形成银行保险和互联网渠道为主、其他多种渠道作为功能性补充的差异化经营格局。随着公司转型的持续推进,成效逐步显现,业务结构较前期明显优化。

  就在日前,国华人寿大股东天茂集团(000627)携手湖北三家国企共同增资95亿元获得中国银保监会批复,在优化股权结构的同时,显著提升了国华人寿的偿付能力充足率,为其后续发展提供了充足的资本保障。

  从“国华都来保”的面世来看,以前沿科技赋能保险业务,以产品创新、服务和流程优化构筑市场优势,深刻洞察和引领行业走向,仍将是下阶段国华人寿的发展主旋律。

(责任编辑:李亦斐 HF063)